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Trade Republic
Recensione Broker · Banca tedesca, succursale italiana dal 2025, regime amministrato

Trade Republic

🇮🇹 Succursale e IBAN italiani dal 2025 — banca tedesca vigilata da BaFin e BCE
Solo direttamente con il broker
Nessuna partnership di affiliazione con Investlytic

Cosa devi sapere

Trade Republic è la banca mobile-first tedesca che ha portato in Europa il modello "un euro per ordine", diventando in pochi anni uno dei broker più usati dagli investitori italiani in ETF. Fondata a Berlino nel 2015 e trasformata in banca con licenza piena dalla BCE nel dicembre 2023, dal 30 gennaio 2025 opera anche in Italia con una succursale locale e IBAN italiano: questo passaggio ha eliminato il suo storico unico difetto, trasformandola da broker "solo economico" a soluzione completa anche sul fronte fiscale.

  • Costo fisso di 1€ per ordine su azioni ed ETF con esecuzione automatica al miglior prezzo; 2€ se scegli tu la sede con "Prezzo Diretto"
  • Oltre 2.500 ETF e 10.000 azioni disponibili, con Piani di Accumulo (PAC) sempre gratuiti da 1€
  • Dal 30/01/2025, regime amministrato per i conti con IBAN italiano: tasse su plusvalenze e dividendi calcolate e versate automaticamente, senza quadro RW
  • Saveback: paga con la carta del conto e l'1% della spesa (fino a 1.500€/mese) viene versato automaticamente nel tuo PAC
  • Interessi sulla liquidità non investita, accreditati mensilmente, senza tetto massimo
  • Trading di criptovalute reali disponibile direttamente in app

Punti di forza

  • Regime amministrato dal 30/01/2025: fisco gestito dal broker, nessuna dichiarazione
  • Tra le commissioni più basse del mercato: 1€ per ordine, PAC sempre gratuiti
  • Saveback dell'1% sulle spese con carta versato nel PAC
  • Interessi sulla liquidità senza tetto massimo
  • App molto curata, tra le più intuitive del settore

Limiti

  • Unica sede di esecuzione reale (tramite market maker); niente accesso diretto a 26+ borse come i broker tradizionali
  • Assistenza solo via app/chat, senza numero di telefono
  • Nessuna piattaforma desktop nativa, esperienza pensata soprattutto per mobile
  • Non è possibile compensare minusvalenze pregresse maturate presso altri intermediari

Costi in dettaglio

VoceCosto
Ordine ETF/azioni (esecuzione automatica)1€ (costo di regolamento)
Ordine con "Prezzo Diretto" (scegli tu la sede)2€
Piano di accumulo (PAC)0€, da 1€ per operazione, oltre 2.500 ETF
Canone di custodia0€/anno
Interessi sulla liquiditàVariabile, accreditati mensilmente, nessun tetto
Saveback su PAC ≥ 50€/mese1% della spesa con carta, fino a 1.500€/mese
Non ci sono canoni di conto, costi di apertura o commissioni di inattività. L'esecuzione avviene tramite i market maker Lang & Schwarz e HSBC, non direttamente in borsa: su titoli molto liquidi la differenza rispetto al prezzo di mercato è trascurabile, ma su titoli meno scambiati lo spread può farsi sentire — un aspetto da tenere presente se operi su small cap poco liquide.

Piano di Accumulo (PAC)

Il Piano di Accumulo di Trade Republic è tra i più convenienti del mercato: nessuna commissione di esecuzione, nessun canone, importo minimo di 1€ e frequenza personalizzabile (settimanale, quindicinale, mensile o trimestrale). Puoi costruire un PAC anche su azioni frazionate e criptovalute, non solo su ETF. Il vero elemento distintivo è il Saveback: se attivi un piano da almeno 50€ al mese e usi la carta collegata al conto, l'1% delle spese idonee (fino a un tetto di 1.500€ di spesa mensile) viene automaticamente investito nel tuo piano di accumulo, un meccanismo che nessun concorrente diretto replica allo stesso modo.

Sicurezza e regolamentazione

Trade Republic Bank GmbH ha ottenuto la licenza bancaria piena dalla BCE nel dicembre 2023 ed è vigilata dalla BaFin (l'autorità federale tedesca) e, per la succursale italiana, anche dalla Banca d'Italia. La liquidità sul conto è coperta dallo schema tedesco di garanzia dei depositi (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken) fino a 100.000€ per depositante, mentre i titoli acquistati sono custoditi separatamente presso J.P. Morgan SE e restano di tua proprietà anche in caso di problemi del broker.

Servizio clienti

L'assistenza è gestita interamente tramite chat in-app ed email, in italiano; non è disponibile un numero di telefono diretto per il supporto clienti, una scelta coerente con l'impostazione "solo app" del broker. È disponibile una sezione FAQ estesa direttamente nell'app.

Domande frequenti

Trade Republic fa da sostituto d'imposta in Italia?
Sì, dal 30 gennaio 2025: i conti con IBAN italiano attivati da quella data sono automaticamente in regime amministrato, quindi le imposte su plusvalenze, dividendi e interessi vengono calcolate e versate direttamente dal broker. Chi era già cliente prima di quella data resta in regime dichiarativo per il periodo precedente alla migrazione.
Quanto costa un ordine su Trade Republic?
1€ di costo di regolamento per ordine su azioni ed ETF con esecuzione automatica al miglior prezzo disponibile. Se preferisci scegliere tu la sede di negoziazione tramite la funzione "Prezzo Diretto", il costo sale a 2€ per ordine.
I piani di accumulo (PAC) sono davvero gratuiti?
Sì, l'esecuzione dei PAC su Trade Republic non ha mai avuto commissioni, né in fase di attivazione né di modifica o cancellazione. Puoi impostare un piano da appena 1€ su oltre 2.500 ETF e 10.000 azioni.
Cosa succede ai miei soldi se Trade Republic fallisce?
I titoli acquistati (ETF, azioni, obbligazioni) sono depositati come patrimonio separato presso J.P. Morgan SE e restano di tua proprietà anche in caso di insolvenza del broker. La liquidità non investita è invece coperta dallo schema di garanzia dei depositi tedesco fino a 100.000€ per depositante.
Cos'è il Saveback e come si attiva?
Il Saveback riversa automaticamente nel tuo piano di accumulo l'1% delle spese effettuate con la carta collegata al conto, fino a un tetto di 1.500€ di spesa mensile. Per attivarlo serve un PAC attivo da almeno 50€ al mese: con importi inferiori la funzione non si attiva.
Posso comprare criptovalute su Trade Republic?
Sì, è possibile acquistare criptovalute reali direttamente in app, oltre ad azioni ed ETF, e includerle anche nei piani di accumulo automatici.
Trade Republic ha una piattaforma desktop?
No, l'esperienza è pensata quasi interamente per l'app mobile (iOS e Android); esiste una versione web ma con funzionalità più limitate rispetto all'app.
Devo pagare l'imposta di bollo su Trade Republic?
Sì, come su qualsiasi conto titoli italiano si applica l'imposta di bollo dello 0,2% annuo sul controvalore del dossier titoli, indipendentemente dal broker scelto: non è una commissione specifica di Trade Republic.
Che differenza c'è tra Trade Republic e Scalable Capital?
Sono i due broker tedeschi più diffusi in Italia per i PAC su ETF: entrambi partono da 1€ e non fanno pagare l'esecuzione dei piani. Trade Republic si distingue per il Saveback e per il regime amministrato completo; Scalable Capital risponde con più profili tariffari e un tasso d'interesse competitivo sulla liquidità.

Come aprire un conto

  1. Scarica l'app Trade Republic (iOS o Android) o vai sul sito ufficiale
  2. Inserisci i tuoi dati anagrafici e completa la verifica d'identità (foto documento + selfie)
  3. Firma il contratto digitalmente e attendi l'apertura del conto (di solito pochi minuti)
  4. Effettua un bonifico dal tuo IBAN italiano per depositare i primi fondi
  5. Cerca un ETF o un'azione nell'app e imposta il tuo primo ordine, singolo o come PAC automatico

In sintesi

Trade Republic resta il punto di riferimento per chi vuole iniziare a investire con poco, tramite PAC automatici su ETF, senza pensare alla parte fiscale. Il passaggio al regime amministrato ha chiuso l'unico vero divario che la separava dai broker italiani tradizionali, mentre le commissioni restano tra le più basse d'Europa. È meno indicato per chi cerca un'operatività avanzata su più mercati o strumenti derivati.