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Trade Republic
Avis Courtier · Banque allemande, seul néo-courtier à proposer un PEA

Trade Republic

🇩🇪 Banque allemande supervisée par la BaFin et la BCE, disponible en France depuis 2020
Uniquement directement avec le courtier
Aucun partenariat d'affiliation avec Investlytic

Ce qu'il faut savoir

Trade Republic est le néo-courtier berlinois qui a démocratisé en Europe le modèle "1€ par ordre", et reste aujourd'hui le courtier le plus utilisé en France pour les plans d'investissement programmé en ETF. Fondé en 2015 et devenu banque à part entière avec licence bancaire complète délivrée par la BCE en décembre 2023, Trade Republic a ouvert une succursale française et propose depuis peu un PEA — une nouveauté majeure qui comble son principal point faible face aux courtiers traditionnels.

  • Coût fixe de 1€ par ordre en exécution automatique au meilleur prix ; 2€ avec la fonction "Prix Direct"
  • PEA disponible — le seul néo-courtier allemand à en proposer un, IBAN français pour les nouveaux clients depuis 2025
  • Plus de 9.000 actions et 2.500 ETF disponibles, plans d'investissement programmé toujours gratuits dès 1€
  • En tant que courtier étranger sur compte-titres, Trade Republic ne prélève pas le PFU à la source : déclaration à votre charge
  • Saveback : paiements par carte déclenchant automatiquement 1% d'investissement dans votre plan
  • Rémunération des liquidités alignée sur le taux de dépôt de la BCE (environ 2% brut en 2026), sans plafond

Points forts

  • Seul néo-courtier allemand à proposer un PEA, avec IBAN français pour les nouveaux clients
  • Parmi les frais les plus bas du marché : 1€ par ordre, plans toujours gratuits
  • Saveback de 1% sur les dépenses carte, investi automatiquement dans le plan
  • Rémunération des liquidités alignée sur le taux BCE, sans plafond
  • Application très soignée, parmi les plus intuitives du secteur

Limites

  • Pas de SRD, pas de compte joint, pas d'accès aux marchés asiatiques ni aux OPCVM classiques
  • Sur compte-titres (hors PEA), le PFU n'est pas prélevé à la source : déclaration à votre charge
  • Support uniquement par chat, sans ligne téléphonique
  • Seul lieu d'exécution réel (via teneurs de marché), sans accès direct à de multiples places boursières

Frais en détail

PosteCoût
Ordre ETF/actions (exécution automatique)1€ (frais de règlement)
Ordre avec "Prix Direct" (choix du lieu d'exécution)2€
Plan d'investissement programmé0€, dès 1€, plus de 2.500 ETF
Frais de tenue de compte0€/an
Rémunération des liquiditésAlignée BCE (~2% brut en 2026), sans plafond
Saveback avec plan ≥ 50€/mois1% des dépenses carte, jusqu'à 1.500€/mois
Attention à la nuance fiscale : le PEA Trade Republic bénéficie de la fiscalité avantageuse de cette enveloppe (exonération d'impôt sur le revenu après 5 ans, seuls les prélèvements sociaux de 18,6% restent dus), tandis que le compte-titres ordinaire (CTO) reste soumis au PFU de 31,4% (12,8% d'impôt sur le revenu + 18,6% de prélèvements sociaux depuis janvier 2026). Si vous avez un IBAN allemand (DE), vous devez déclarer l'existence du compte via le formulaire 3916-bis, même sans transaction ; avec un IBAN français (FR), cette obligation ne s'applique pas.

Plan d'investissement programmé

Le plan d'investissement programmé de Trade Republic reste l'un des plus avantageux du marché : aucun frais d'exécution, aucun frais de tenue de compte, montant minimum de 1€ et fréquence personnalisable (hebdomadaire, bimensuelle, mensuelle ou trimestrielle). Vous pouvez programmer des versements sur des actions fractionnées et des cryptomonnaies, pas seulement sur des ETF. Le Saveback constitue l'élément distinctif : avec un plan d'au moins 50€ par mois et l'utilisation de la carte associée au compte, 1% de vos dépenses éligibles (plafonné à 1.500€ de dépenses mensuelles) est automatiquement investi dans votre plan.

Sécurité et régulation

Trade Republic Bank GmbH dispose d'une licence bancaire complète délivrée par la BCE depuis décembre 2023 et est supervisée par la BaFin. Trade Republic figure dans la liste blanche des prestataires autorisés par l'AMF en France (n° REGAFI 84129). Les liquidités sont couvertes par le fonds de garantie des dépôts allemand jusqu'à 100.000€ par déposant, tandis que les titres achetés sont conservés séparément auprès de J.P. Morgan SE et restent votre propriété même en cas de difficulté du courtier.

Service client

Le support client est géré exclusivement via le chat intégré à l'application et par e-mail ; il n'existe pas de ligne téléphonique directe, cohérent avec l'approche "tout mobile" du courtier. Une section FAQ complète est disponible directement dans l'application.

Questions fréquentes

Trade Republic prélève-t-il le PFU à la source en France ?
Non, pas sur le compte-titres ordinaire : en tant que courtier étranger, Trade Republic ne prélève pas le prélèvement forfaitaire unique (PFU) à la source, et vous devez déclarer vous-même vos plus-values et dividendes. Sur le PEA, en revanche, seuls les prélèvements sociaux sont dus après 5 ans de détention, sans impôt sur le revenu.
Trade Republic propose-t-il vraiment un PEA ?
Oui, c'est la grande nouveauté : Trade Republic est le seul néo-courtier allemand à proposer un PEA, ce qui comblait son principal point faible historique face aux courtiers traditionnels français.
Dois-je déclarer mon compte Trade Republic aux impôts français ?
Si vous avez un IBAN allemand (DE), oui, vous devez déclarer l'existence du compte via le formulaire 3916-bis, même sans transaction. Si vous avez un IBAN français (FR), cette obligation ne s'applique pas. Dans tous les cas, les dividendes ou intérêts perçus doivent être déclarés.
Combien coûte un ordre chez Trade Republic ?
1€ de frais de règlement par ordre en exécution automatique au meilleur prix. Avec la fonction "Prix Direct" pour choisir vous-même le lieu d'exécution, le coût passe à 2€ par ordre.
Les plans d'investissement programmé sont-ils vraiment gratuits ?
Oui, l'exécution des plans chez Trade Republic n'a jamais eu de frais, que ce soit à l'activation, à la modification ou à l'annulation. Vous pouvez configurer un plan dès 1€ sur plus de 2.500 ETF et 9.000 actions.
Que devient mon argent si Trade Republic fait faillite ?
Les titres achetés sont déposés comme patrimoine séparé auprès de J.P. Morgan SE et restent votre propriété même en cas d'insolvabilité du courtier. Les liquidités non investies sont couvertes par le fonds de garantie des dépôts allemand jusqu'à 100.000€ par déposant.
Qu'est-ce que le Saveback et comment l'activer ?
Le Saveback investit automatiquement dans votre plan 1% des dépenses effectuées avec la carte associée au compte, jusqu'à un plafond de 1.500€ de dépenses mensuelles. Il faut un plan actif d'au moins 50€ par mois pour l'activer.
Trade Republic est-il fiable et régulé ?
Oui, Trade Republic Bank GmbH dispose d'une licence bancaire complète de la BCE et figure dans la liste blanche des prestataires autorisés par l'AMF (n° REGAFI 84129), avec plus de 8 millions de clients dans 17 pays européens en 2026.

Comment ouvrir un compte

  1. Téléchargez l'application Trade Republic (iOS ou Android) ou rendez-vous sur le site officiel
  2. Renseignez vos informations personnelles et complétez la vérification d'identité
  3. Signez le contrat numériquement et attendez l'ouverture du compte
  4. Effectuez un virement depuis votre compte français pour déposer vos premiers fonds
  5. Choisissez entre PEA ou compte-titres, puis configurez votre premier ordre ou plan programmé

En résumé

Trade Republic reste une référence pour qui veut investir avec peu de moyens via des plans programmés en ETF, et se distingue désormais en France par son PEA, une première parmi les néo-courtiers allemands. L'absence de prélèvement du PFU à la source sur le compte-titres implique une gestion fiscale minimale de votre part chaque année, à moins d'opter pour le PEA qui simplifie la fiscalité après 5 ans de détention.