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Trade Republic
Broker-Bewertung · Deutsche Vollbank mit BaFin-Lizenz aus Berlin

Trade Republic

🇩🇪 Deutsche Bank mit BaFin-Vollbanklizenz seit Dezember 2023
Nur direkt beim Broker
Keine Partnerschaft mit Investlytic

Was du wissen musst

Trade Republic ist die Berliner Neobank, die das Prinzip "1 Euro pro Order" in Europa salonfähig gemacht hat und heute mit Abstand der meistgenutzte Broker für ETF-Sparpläne in Deutschland ist. 2015 gegründet, verfügt Trade Republic seit Dezember 2023 über eine BaFin-Vollbanklizenz und wird direkt von der EZB beaufsichtigt. Für deutsche Anleger ist das Angebot besonders attraktiv, weil die Bank als inländisches Kreditinstitut die Abgeltungsteuer automatisch berechnet und abführt.

  • Fester Preis von 1€ pro Order bei automatischer Bestpreis-Ausführung; 2€ bei selbst gewähltem Handelsplatz über "Preis Direkt"
  • Über 3.200 ETF-Sparpläne und mehr als 9.000 Aktien verfügbar, Sparplanausführung immer kostenlos ab 1€
  • Als deutsche Vollbank führt Trade Republic Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer automatisch ab
  • Saveback: Kartenzahlungen lösen automatisch 1% Investition in deinen Sparplan aus (bis 1.500€ Ausgaben/Monat)
  • Zinsen auf nicht investiertes Guthaben, ausgerichtet am EZB-Einlagensatz, ohne Höchstgrenze
  • Direkter Handel mit echten Kryptowährungen in der App möglich

Vorteile

  • Automatischer Steuerabzug als deutsche Vollbank: Abgeltungsteuer, Soli und ggf. Kirchensteuer
  • Zu den günstigsten Konditionen am Markt: 1€ pro Order, Sparpläne immer kostenlos
  • Saveback: 1% der Kartenausgaben fließt automatisch in den Sparplan
  • Zinsen auf Guthaben ohne Höchstgrenze
  • Sehr durchdachte, intuitive App

Nachteile

  • Nur automatisierte Bestpreis-Ausführung; kein direkter Zugang zu 20+ Börsenplätzen wie bei klassischen Brokern
  • Kundensupport nur per App/Chat, keine Telefon-Hotline
  • Keine native Desktop-Plattform, Fokus liegt klar auf Mobile
  • Kryptogewinne fallen nicht unter die Abgeltungsteuer und müssen selbst versteuert werden

Kosten im Detail

PositionKosten
Order ETF/Aktien (automatische Bestpreis-Ausführung)1€ (Fremdkostenpauschale)
Order mit "Preis Direkt" (Handelsplatz selbst wählen)2€
Sparplanausführung0€, ab 1€, über 3.200 ETF
Depotführung0€/Jahr
Zinsen auf GuthabenVariabel, ausgerichtet am EZB-Satz, ohne Deckel
Saveback bei Sparplan ≥ 50€/Monat1% der Kartenausgaben, bis 1.500€/Monat
Es fallen keine Depotgebühren, keine Kontoführungsgebühren und keine Inaktivitätsgebühren an. Die Ausführung erfolgt automatisiert zum besten verfügbaren Preis; bei sehr liquiden Werten ist der Unterschied zum Börsenkurs vernachlässigbar, bei weniger gehandelten Titeln kann der Spread spürbarer ausfallen. Wichtig für die Steuer: Kryptowährungen fallen NICHT unter die Abgeltungsteuer, sondern unter § 23 EStG (privates Veräußerungsgeschäft) — hier musst du selbst tätig werden.

Sparplan

Der Sparplan von Trade Republic gehört zu den günstigsten am Markt: keine Ausführungsgebühr, keine Depotgebühr, Mindestrate ab 1€ und flexible Intervalle (wöchentlich, zweiwöchentlich, monatlich oder vierteljährlich). Du kannst nicht nur ETFs, sondern auch Aktien und Kryptowährungen besparen. Das Alleinstellungsmerkmal ist der Saveback: Ab einer Sparrate von mindestens 50€ im Monat und Nutzung der Trade-Republic-Karte werden automatisch 1% deiner Kartenausgaben (gedeckelt bei 1.500€ Ausgaben/Monat) in deinen Sparplan investiert.

Sicherheit und Regulierung

Trade Republic Bank GmbH verfügt seit Dezember 2023 über eine BaFin-Vollbanklizenz und wird von der Europäischen Zentralbank (EZB) beaufsichtigt. Einlagen sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000€ pro Kunde geschützt. Wertpapiere werden als Sondervermögen getrennt vom Vermögen der Bank bei der Clearstream Banking AG verwahrt und bleiben auch im Insolvenzfall dein Eigentum.

Kundenservice

Der Kundensupport läuft ausschließlich über In-App-Chat und E-Mail; eine telefonische Hotline gibt es nicht, was zur "App-only"-Ausrichtung des Brokers passt. In der App findest du zudem einen umfangreichen FAQ-Bereich.

Häufig gestellte Fragen

Führt Trade Republic die Abgeltungsteuer automatisch ab?
Ja. Als deutsche Vollbank mit BaFin-Lizenz berechnet und führt Trade Republic die Abgeltungsteuer (25%), den Solidaritätszuschlag (5,5% der Steuer) und auf Antrag die Kirchensteuer automatisch für dich ab. Bei korrekt eingerichtetem Freistellungsauftrag musst du in der Regel nichts weiter in der Steuererklärung angeben.
Was ist der Freistellungsauftrag und wie richte ich ihn ein?
Der Freistellungsauftrag setzt deinen Sparerpauschbetrag (1.000€ pro Person, 2.000€ bei gemeinsamer Veranlagung) gegen die Abgeltungsteuer. Du richtest ihn in der App unter Profil → Einstellungen → Steuern ein; ohne Freistellungsauftrag wird ab dem ersten Euro Kapitalertrag Steuer einbehalten.
Was ist die Vorabpauschale und betrifft sie mich?
Die Vorabpauschale ist eine jährliche Vorwegbesteuerung für thesaurierende (ausschüttungsgleiche) ETFs, berechnet auf Basis des Basiszinses (2026: ca. 3,20%). Sie wird im Januar automatisch von deinem Guthaben abgebucht, sofern dein Freistellungsauftrag bereits ausgeschöpft ist. Bei 10.000€ ETF-Bestand liegt sie bei rund 50-60€.
Wie werden Kryptowährungen bei Trade Republic besteuert?
Anders als Aktien und ETFs unterliegen Kryptowährungen NICHT der Abgeltungsteuer, sondern § 23 EStG als privates Veräußerungsgeschäft. Trade Republic führt hier keine Steuer automatisch ab — du musst Gewinne selbst in der Steuererklärung angeben.
Wie viel kostet eine Order bei Trade Republic?
1€ Fremdkostenpauschale pro Order bei automatischer Bestpreis-Ausführung. Wählst du über "Preis Direkt" selbst den Handelsplatz, zahlst du 2€ pro Order.
Was passiert mit meinem Geld, wenn Trade Republic insolvent wird?
Wertpapiere sind als Sondervermögen getrennt vom Bankvermögen bei der Clearstream Banking AG verwahrt und bleiben dein Eigentum. Nicht investiertes Guthaben ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000€ pro Kunde geschützt.
Was ist der Saveback und wie aktiviere ich ihn?
Der Saveback investiert automatisch 1% deiner Kartenausgaben (bis maximal 1.500€ Ausgaben/Monat) in deinen Sparplan. Voraussetzung ist ein aktiver Sparplan von mindestens 50€ im Monat sowie die Nutzung der Trade-Republic-Karte.
Bietet Trade Republic eine Desktop-Plattform?
Nein, das Angebot ist fast vollständig auf die mobile App (iOS und Android) ausgerichtet. Es gibt eine Web-Version, diese bietet jedoch deutlich weniger Funktionen als die App.
Was unterscheidet Trade Republic von Scalable Capital?
Beide sind die meistgenutzten deutschen Neobroker für ETF-Sparpläne, beide führen Steuern automatisch ab. Trade Republic punktet mit dem Saveback-Programm, Scalable Capital mit mehr Tarifprofilen und einem breiteren ETF-Sparplan-Angebot.

So eröffnest du ein Konto

  1. Lade die Trade Republic App herunter (iOS oder Android) oder gehe auf die offizielle Website
  2. Gib deine persönlichen Daten ein und schließe die Identitätsprüfung ab (Foto-Ident oder Video-Ident)
  3. Unterschreibe den Vertrag digital und warte auf die Kontoeröffnung (meist wenige Minuten)
  4. Überweise von deinem Referenzkonto den ersten Betrag auf dein Verrechnungskonto
  5. Suche einen ETF oder eine Aktie in der App und richte deine erste Order oder deinen ersten Sparplan ein

Fazit

Trade Republic bleibt die erste Wahl für alle, die mit wenig Geld über automatisierte ETF-Sparpläne einsteigen wollen, ohne sich um die Steuer kümmern zu müssen — als deutsche Vollbank übernimmt sie das automatisch. Weniger geeignet ist der Broker für alle, die aktiven Handel über mehrere Börsenplätze oder komplexe Derivate suchen.